银行理财产品营销如何突破现状
银行理财产品其实并不是最佳的理财选择,所以在营销上就得更有创意,并且要突破现状。而银行理财目前主要优势还是在于渠道,有一个比较稳定的资金来源,王庆华说到,中邮理财目前的资金来源中个人类客户资金占比达到95%,这是银行理财最大的优势。但是短板也非常明显,在新的行业发展背景下,应该积极采取四个方面的应对措施。
1、是在投资上,顺应时代趋势
紧紧围绕十四五发展主线,紧盯双循环以及国内市场发展战略,服务于先进生产力的重构,着眼于内需、城市化,资本市场发展战略,特别是包括一带一路、粤港澳大湾区、京津冀一体化等重大项目,这是非常关键的。在投资方面,更应该选择新的方向作为主要渠道。
2、是银行理财应该始终坚持协同发展的原则
中邮理财从去年成立以来积极开展同业合作,目前通过FOF、MOF等策略谋求市场主要收益,也在参与科创板,QD等市场投资,FOF绝对收益率超过了20%。这一部分各家公司都在布局,因为跟市场优秀的头部机构进行合作是必不可少的。同时在非标这块,中邮理财也在另辟蹊径,以投行的思维开展业务,拿到了北金所的主承销资格,今年以来发行了20余只私募产品,取得了很好的效果。
3、是稳步推进产品转型,丰富产品体系
中邮理财现在正在搭建全面的投资管理体系,把大类资产全面做起来,发行一些新的“固收+”的净值产品。中邮理财产品体系定位为“普惠+财富+养老”,邮储银行的客群中低端的客户比较多,所以普惠产品比较多。中邮理财的客群主要集中在40-60岁,还有养老的需求,所以他们把养老产品作为一个重要方向,专门为50岁以上的客户推出养老特色主题产品,打造特色品牌。
4、提升投研能力
打造专业化投资队伍,建设一支以投资业绩为导向的投资队伍。王庆华说,打造投研体系,提升投研能力,至为关键。
5、开展合规营销活动
在目前的严管形势下,银行必须开展合规的线上营销活动,你的产品推广才能走的更远,而目前主流的营销手段就是银行H5营销,小程序营销,自营APP,那么我们就得在这些平台上开展各种合规的营销活动,从而促进理财产品营销体系的建立。
总体来说,银行线上营销是离不开技术支持的,如果你想发展线上营销渠道,可以联系我们蓝橙互动,为你提供专业的银行线上营销活动策划服务。
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