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新型银行吸储工具-积分商城

银行吸储工具 2021年01月07日

目前,我们金融企业在互联网上的揽储产品被迫下架,原因是违反银行吸储条例。那么在这样的情况下金融企业能够利用怎样的方式来吸储呢?下面小编先来带大家了解一下具体的这个情况,然后在来分析其解决方法-新型银行吸储工具的可行性吧。

银行吸储工具

一、支付宝互联网揽储产品被迫下架

近日,支付宝针对未持有互联网存款的用户,在理财页面对银行存款产品进行了下线处理。支付宝方面回应称,根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求,目前蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架,只对已购买产品的用户可见,持有产品的用户不受影响。随后,腾讯理财通、度小满金融、携程金融APP、京东金融、滴滴金融、陆金所、天星金融等平台也已下架互联网存款产品。

二、产品下架原因

日前,央行金融稳定局局长孙天琦甚至表示——第三方互联网平台存款:属“无照驾驶”的非法金融活动。银行在互联网渠道吸收存款,这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制。孙天琦认为,部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款,从负债业务看已成为全国性银行。

此外,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行(4.770, -0.07, -1.45%)纷纷均发布公告喊停“靠档计息”的产品。实际上,在2019年,就有银行收到人行窗口指导,整改靠档计息存款产品。越来越多的巨头对银行存款产品的主动调整,也预示着,接下来银行通过互联网渠道吸收存款会愈发艰难。

下面小编就来给大家分析一下可行的解决办法。

三、新的吸储方法-信用卡积分促活

在消费金融市场繁荣的这几年,银行信用卡、各类消费金融公司为了吸引新用户或者活跃老客户,建立会员体系,以免息券、低息券、自身商城优惠券,或者音视频会员、电商购物卡等形式吸引用户的运营思路已经广泛推广。这其中银行信用卡积分体系最为成熟,消费金融公司由于无法像银行那般有收单商户、自营商城等业态,所以也并不能按照交易来定制积分。

通常消费金融公司的积分体系有付费制和注册会员制两种——

付费制即用户以几十元到几百元不等的价格开通平台会员,可以享受贷款利息折扣或者消费金融公司分期商城优惠,以及第三方音视频会员等权益。

注册会员制即用户注册该贷款平台之后通过打卡、签到、消费习惯等积累积分,积分到一定值,平台会送免息券等。

四、将积分系统衍生于金融吸储

如果将积分会员的想法搬到银行储蓄存款端,实际上也可以利用成很好的用户运营方式,只是策略会略有不同。

比如小编发先的百信银行“小鲸喜”页面显示,用户将资金转入百信银行,就可以获得对应的“虾米”(可以理解为积分),当前活动期间,资产达标10-99元,平台赠送500虾米;资产达标100元-499元,平台赠送1000虾米;资产达标1000-4999元,平台赠送3000虾米……虾米可以用于兑换视听、餐饮、购物、出行等福利,比如爱奇艺、优酷、腾讯视频、网易云音乐、QQ音乐、滴滴打车、美团外卖等免费会员福利。

有从业者分析,百信银行平台的福利权益以互联网平台会员居多,会比较容易吸引年轻用户,此外,百信银行设置的积分兑换门槛并算不高,这也很容易激发用户的活跃度。

五、积分体系吸储可行性分析

有信用卡的银行,都会设计信用卡积分,但存款家家银行都有,却并不是所有银行都有存款积分。对于大行而言,设计积分体系,对接第三方平台权益都不是难事。

重点在于,大行网点众多,吸储压力小过城农商行和民营银行,从其对应的存款利率就能看出。所以,大行或许也不屑于用存款积分权益来吸引用户,但对于小银行而言,这却是可以尝试的方式。尤其是对于城农商行而言,本地化属性较强,与当地的小型商超联手起来,将权益闭环打通,会大大增强用户黏性。

此外,任何积分体系,可利用和修改的空间很大,对应吸引用户的灵活度也很高。但眼前的难题在于,对于中小银行而言,设计这类积分体系的人力或许并不充足。

六、金融科技公司或将成大助力

由于目前金融吸储难度的提升,我们的金融企业就必须依靠新的促销方法来吸引用户存款。上文中小编提到的积分体系或将是最常见的方式之一,但想要将这类体系融入到存款流程中去,需要专业的金融科技公司来做技术支持。所以,金融科技公司或将成金融银行企业转型的重大助力。

我们蓝橙互动科技有限公司,是一家专注于金融、互联网行业的软件系统开发企业,对于积分系统有着相当丰富的开发经验,并且也为众多金融企业提供过产品宣传H5游戏、金融营销海报、金融小程序等服务,是金融科技公司中的佼佼者。如果你正苦于没有新的吸储方法,可以咨询我们蓝橙互动网站客服,为你提供专业开发服务。

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